警示戶是被銀行列為有風險的帳戶，警示戶有什麼影響？該如何避免成為警示戶？一般來說，風險帳戶無法申辦其他貸款，但這是真的嗎？本文教你警示戶也能辦貸款的方式！
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警示戶是什麼？
警示戶是指有交易異常或有風險的帳戶，根據聯徵中心的解釋，這些帳戶可能與洗錢、詐欺或有非法交易，一旦你的帳戶被設定成警示戶，就表示被警方列為嫌疑人，但不只非法交易，另外根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》的規定，只要頻繁開戶但無法提出合理解釋、有多筆小額交易等等狀況，都可能被列為警示戶。
被列為警示戶後，某些金融交易無法進行，但不用緊張，因為只是「疑似」有問題，警示戶有機會可以解除，而且警示戶也不是永久被限制，只要積極處理，基本上都有機會解除、恢復原本的帳戶功能。
衍生管制帳戶是什麼？
衍生管制帳戶是指當一個人的某個存款帳戶被列為「警示帳戶」後，該人名下在同一家或其他金融機構開立的其他存款帳戶，也會被銀行列為衍生管制帳戶，進行相應的管制和限制。
警示戶會有什麼影響？
被列為警示戶的目的，最主要是防止詐騙集團或其他不法分子利用同一個人的多個帳戶持續進行犯罪、擴大損害。當一個帳戶被通報為警示帳戶後，銀行會警覺到該開戶人可能存在較高的風險，因此對其名下的其他帳戶也會採取相應的管制措施。
先說結論，被列為警示帳戶後，基本上這個帳戶已無法做任何事情，貸款、匯款、提款都會被禁止，形同帳戶被凍結，不能做的事情包括：
- 不能申辦信貸、房貸等等
- 無法新設其他帳戶，薪轉帳戶除外
- 暫停提款卡功能
- 暫停語音轉帳、網路轉帳等電子支付功能，包括LINE PAY、Taiwan PAY等等。
- 影響個人信用評分
- 匯入警示戶的款項會被退回匯款銀行
- 信用卡無法使
雖然聯徵中心不是設立警示帳戶的單位，但它是警方與銀行互相通知聯繫的橋樑，所以一旦被司法機關列為警示戶，在徵聯中心也會有信用瑕疵的紀錄。
警示戶可以申請貸款嗎？
警示戶幾乎無法跟銀行申請貸款。銀行核貸有一定的標準和機制，即便被列為警示戶的帳戶是「無辜」的，例如被詐騙或當成人頭帳戶等等，銀行都還是會將警示戶列為有重大風險的帳戶，所以基本上是不會核貸的。
但警示戶不一定罪大惡極，有的人可能是被欺騙或是誤入某些投資社群而被竊取帳戶資料，但還是有資金需求，這時可以找合法的民間貸款公司。
民間融資公司條件相對寬鬆，只要名下有不動產（土地、房屋）或是動產（汽、機車），不須經過他人同意就可以抵押貸款，而且核貸的機會非常高，能貸款的成數也比銀行高。
凱基地產是成立20年的合法民間融資公司，30分鐘快速放貸、不徵聯，有不動產和動產，借款理由正當，例如就醫購買自費藥材、繳費、清償債務等等就能核貸，快速填補你的資金缺口，不用再為警示戶無法向銀行貸款而煩惱。
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警示戶可以開戶嗎？
被列為警示戶後，資金無法自由使用，而且無法新設其他帳戶。但為了避免當事人的生計受影響，允許開以下帳戶：
- 薪轉帳戶
需要雇主證明當事人開戶確實是用來薪轉，例如在職證明或勞保明細，這樣當事人才能去開戶。
- 補助帳戶
如果帳戶被列為警示戶導致補助款無法匯入，當事人可以檢附資料到戶政辦理社會救助專戶，根據台北市社會局的資料，這個帳戶只供補助款匯入，不能用來匯款轉帳。
- 貸款帳戶
如果再被列警示戶前就已經通過銀行審核、放貸，那麼可以向銀行另開一個專門帳戶當成貸款的戶頭。
如何避免成為警示戶？
被列為警示戶的前提是這個帳戶涉及洗錢、詐騙或有不法交易情形，但很多人是無意間把帳戶資料外流，或是受到欺騙才把帳戶交出去，但這些都是可以避免的：
- 保護個人資料
身分證件、存摺、印章、提款卡等重要物品要妥善保管，不要在網路或電話中隨意透露個人資料、銀行帳號、密碼等資訊。很多投資網站會要你提供帳戶、手機等等資訊，要提高警覺。
另外現在很多廣告宣稱只要提供帳戶就可以拿到報酬，但實際上這個帳戶可能會被拿來洗錢或當作詐騙匯款的戶頭，被發現就會被列為警示戶。
- 交易活動要小心
避免與不認識的網友進行私下交易，對於過於好康的投資或賺錢機會要特別小心，通常都是都是詐騙陷阱，也不要隨意匯款給不認識的帳戶。
- 注意帳戶異常情況
銀行帳戶若在短時間內有多筆異常的小額轉入或轉出，或突然有大筆不明款項匯入，應立即向銀行查詢，如果發現銀行帳戶突然無法正常使用，例如匯款、提款，要盡速打銀行客服了解原因。
總之，不要隨意透露自己的帳戶和個資，也不要看到好康的投資網站就輕易交出帳戶資料，就能大幅保障自己的帳戶不會外流。
警示戶貸款常見問答集 FAQ
警示戶會影響銀行貸款和任何金流交易，相當不方便。警示戶是永久的嗎？如何查詢自己的帳戶是不是被列為警示戶？
警示戶是永久的嗎？
警示戶不是永久的，聯徵中心的資訊提到，一般警示戶揭露期是2年、最長不超過3年，但如果法機關認定為無罪，包括不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等等，這時就可以帶判決書和證件到警察局申請解除警示戶。
不過因為要經過司法審理，審理完還要跑解除的公文流程，所以整個解除的時間可能要等數個月，所以一定要好好保護自己的帳戶。
警示戶可以申辦房貸或車貸嗎？
警示戶基本上無法向「銀行」申辦房貸或車貸，但民間的融資公司有機會，只要土地、房子有殘值，或是有汽機車，都可以當成抵押擔保品，向民間的融資公司借錢、取得資金，所以對需要資金的人來說，碰到這種情況，詢問和法專業的凱基地產是最佳的選擇。
怎麼查自己是不是警示戶？
要查自己是不是警示戶，有三種方式：
- 上網查詢：可以上聯徵中心網站，使用自然人憑證或金融憑證登入查詢個人信用報告。信用報告中會顯示帳戶是否有被列為警示帳戶的紀錄。
- 書面查詢：攜帶雙證件到聯徵中心或郵局辦理申請
- 直接聯繫銀行：如果您發現銀行帳戶功能異常（例如無法提款、轉帳等），可以直接致電開戶銀行客服詢問帳戶狀態。
警示戶不處理可以嗎？
不建議。雖然在沒有延長揭露期的前提下，2年後自動會解除，但這2年中如果有資金需求，無法向銀行貸款，而且如果消極處理，還可能被捲入洗錢、協助詐騙等等刑事責任。
所以如果知道被列為警示戶，應該趕緊協助調查、整理資料或是看過往的交易紀錄證明是被不法人士利用等等。
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