企業貸款必備資料全解！401報表是什麼？這篇教你輕鬆搞懂關鍵文件！

企業貸款要準備哪些資料？401報表是「已設立公司或行號使用發票才有的申報書，用於一般稅額計算之專營應稅與零稅率營業人申報進銷品項發票」，又稱「營業人銷售額與稅額申報書」，簡單來說就是公司行號要報稅用報表。

今天凱基地產要介紹「企業貸款」需要準備哪些資料，及如果被銀行拒絕貸款該怎麼辦？

除401報表，還有403、404、405～409報表。

• 401、403、404具有申報書及繳款書之功用，營業人自動報繳時可用。
• 407是機構團體銷售勞務或貨物時使用之繳款書。
• 405為營業稅查定課徵核定稅額繳款書。

銀行企業貸款要準備哪些資料？條件聽說很嚴苛？

公司行號要辦理企業貸款，基本要「持有營利事業登記證」至少一年以上。

中小企業貸款、青年創業貸款、微型企業貸款、鳳凰企業貸款，無論是哪一種企業貸款，都必須準備以下資料：

1. 公司負責人、保證人：除企業的財務狀況之外，公司負責人的信用狀況也必須連同申請書一起準備，包含公司負責人和保證人的銀行財務往來紀錄（銀行存摺或相關證明），以便銀行查核。
2. 公司近三年財稅報表、損益表及資產負債表：銀行會查核公司近三年之稅務表以了解企業財務及負債狀況，藉此評估企業還款能力與銀行須承擔之風險。
3. 公司負責人之配偶財務資料：絕大多數銀行會要求這項，所以負責人配偶的財務情況也是很重要的。
4. 企業財務結構：公司的固定資產、流動資產、有形無形資產，這些也是銀行評估風險的因素之一。
5. 企業負債表：公司的負債與總資產比例最好小於55%，超過55%的話，除非平常與銀行關係很好，否則成功率會大幅降低。
6. 公司實際營運狀況：例如商品銷售情況、服務項目、員工薪資是否按時發放、公司環境等等。
7. 聯徵次數：無論是用企業或是負責人之名義去申請聯徵，如果超過3次以上，銀行會視為有急切資金需求，風險會大幅提高，故降低借貸意願。

以上就是辦理企業貸款會需要準備的資料，如果金額過大或是銀行認為有需求，可能會派銀行經理至公司現場看看環境及營運狀況。

銀行企業貸款方案

企業貸款沒過之常見原因

• 資本額太少（未達百萬）
• 公司財務表現不佳（營收衰退或是損益兩平）
• 沒有銀行往來紀錄，信用合作社例外
• 信用有瑕疵或有遲繳紀錄，票信有退捕或拒絕往來之情形
• 公司設立未滿一年
• 自由接案者（個人戶），無公司登記
• 短期內頻繁開立支票
• 其他貸款還款紀錄不佳，有遲繳或拖欠之紀錄
• 負債比過高，超過55%
• 負責人或企業有欠稅或官司訴訟問題

有以上問題之企業常常會被銀行拒絕貸款。

如果銀行貸不下來，還有哪些管道？

有些企業負責人覺得銀行企業貸款很麻煩，要準備資料太多太雜，審核流程過久，那麼還有另外一個方案可以辦理：凱基地產。

我們事務所只單純評估公司價值、不動產價值或動產價值。上述銀行貸款條件都不需要提供，如果有提供只是加分用，並不影響貸款額度。未過件不收費，沒辦理成功就不需要費用，免費評估諮詢，我們報條件給您之後可以慢慢考慮。

利率為以月計息，每月0.8%～2.5%之間，視個人或企業條件決定，且沒有其他費用，也沒有違約金。

企業貸款總結

如果沒有緊急或是短期資金需求，那麼可以好好準備資料申請銀行企業貸款，只是要有心理準備可能要補很多資料，且核貸過程可能超出你的預期。

如果只是需要短期融資週轉，可以向貸款公司（如凱基地產）辦理。貸款公司雖然利率較銀行高些，但是審核寬鬆、手續簡便、放款快速，再加上額度通常都多出銀行約1至2成，所以還是有許多企業主首選的管道。

如果您有企業貸款之需求，歡迎加LINE或直撥0985932743凱基地產，我們事務所提供免費諮詢、鑑價服務，有專業代書及執業律師供您諮詢，任何貸款未過件皆不收費，過件後才會收取合理費用，費用一切公開透明。